4 Cosas que debe saber antes de obtener su Primera Tarjeta de Crédito

Comprender los aspectos básicos puede ahorrarle tiempo, dinero y disgustos, y ponerle en marcha para conseguir un buen crédito. La obtención de su primera tarjeta de crédito es un gran hito y una gran adaptación. Es posible que ya tenga una idea de cómo funcionan las tarjetas de crédito y de cómo manejar una tarjeta de crédito de forma responsable, pero el diablo está en los detalles. Entender esos detalles antes de lanzarse a ello le ahorrará dinero y le ayudará a crear un buen crédito más rápidamente. ¡Consigue tarjetas de credito gratis 2022!

Las mejores tarjetas de crédito no son para principiantes

Como recién llegado al crédito, es probable que no pueda optar a las mejores tarjetas de crédito: las que tienen grandes recompensas y ventajas, grandes bonos de inscripción o largos períodos de interés del 0%. Esos productos de primera categoría sólo están disponibles para los solicitantes con un crédito bueno o excelente (puntuaciones de 690 o más) y con un historial de crédito más largo que cumplan ciertos requisitos de ingresos.

Lo más probable es que tenga que empezar por algo más pequeño con su primera tarjeta de crédito, con un producto orientado a personas con un historial crediticio limitado o nulo. Sin embargo, no todo son malas noticias: muchas de estas tarjetas ofrecen recompensas decentes y no cobran cuotas anuales.

Algunas opciones a tener en cuenta son:

  • Una tarjeta de crédito para estudiantes, o una tarjeta de crédito diseñada para estudiantes universitarios.
  • Una tarjeta de crédito garantizada, o una tarjeta que requiera un depósito en efectivo.
  • Una tarjeta de crédito dirigida a personas con un crédito justo, generalmente definido como una puntuación de crédito de 630 a 690.
  • Una tarjeta de crédito para la que se precalifica, ya sea a través de su banco o en línea usando la página de precalificación de NerdWallet u otras herramientas similares.

Un depósito de seguridad facilita la obtención de una tarjeta de crédito

Si tiene problemas para que le aprueben su primera tarjeta de crédito -por ejemplo, porque está empezando sin crédito- pruebe con una tarjeta de crédito garantizada.

Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para personas con crédito dañado o sin crédito. Para abrir su cuenta, primero tendrá que hacer un depósito en efectivo. El límite de crédito suele ser igual al depósito. Los requisitos de depósito mínimo oscilan entre 200 y 500 dólares, dependiendo de la tarjeta. La mayoría de las tarjetas garantizadas le permiten depositar más para obtener una línea de crédito más alta.

Atrasarse en los pagos podría significar la pérdida de este depósito. Sin embargo, si siempre realiza los pagos a tiempo y gasta por debajo del límite de la tarjeta, podría establecer un buen crédito en cuestión de meses. En ese momento, el emisor podría elevar la cuenta a una tarjeta normal sin garantía, o usted podría solicitar una tarjeta sin garantía y cerrar la tarjeta con garantía en buen estado. En cualquiera de los dos casos, se le devolverá el depósito.

Su primera tarjeta de crédito puede construir su crédito, o arruinarlo

Una de las principales razones para obtener su primera tarjeta de crédito es impulsar su crédito. Sin embargo, si no tiene cuidado, puede tener el efecto contrario. Todo depende de lo que hagas.

Cada mes, el emisor de su tarjeta de crédito informará de la actividad de su tarjeta a las agencias de crédito, que son las empresas que recopilan los informes de crédito que constituyen la base de su puntuación crediticia. La información reportada incluye si sus pagos han sido puntuales y cuánto de su crédito disponible ha utilizado. Los retrasos en los pagos son malos. Excederse en el uso de la tarjeta es malo.

Para asegurarse de que la actividad de su tarjeta de crédito ayuda lo máximo posible, pague todos los meses el importe total y puntualmente y manténgase muy por debajo de su límite de crédito. También puedes hacer un seguimiento de tus puntuaciones de crédito para ver en qué situación te encuentras.

Puede ver las tarifas y las tasas antes de solicitarlas

La ley  exige a los emisores de tarjetas de crédito que divulguen públicamente ciertas condiciones, como los tipos de interés y las comisiones, antes de que usted las solicite. Éstas se muestran en una tabla que suele encontrarse en la página de solicitud de una tarjeta de crédito en Internet (busque un enlace con la leyenda “Tasas y comisiones”, “Precios y condiciones” o algo similar) o en un folleto adjunto a las solicitudes en papel.

La cuota anual, o lo que se cobra a los titulares de la tarjeta cada año.

La TAE, o tasa anual equivalente. Es el tipo de interés que pagará por los saldos que mantenga mes a mes. Algunas tarjetas cobran distintos tipos de interés por diferentes tipos de saldos, como las compras, las transferencias de saldo (deudas trasladadas a la tarjeta desde otras cuentas) y los anticipos de efectivo (dinero retirado con la tarjeta, normalmente en un cajero automático).

Comisiones por transacciones en el extranjero, o comisiones que se cobran al realizar compras fuera de Estados Unidos: normalmente, el 3% del importe cobrado.

Comisiones de demora, que se cobran cuando se paga con retraso, aunque sea de un día, o si no se paga al menos la cantidad mínima debida.

Por supuesto, hay cierta información que no obtendrá hasta después de presentar la solicitud. Por ejemplo, en la mayoría de los casos no sabrás cuál es el límite de tu tarjeta de crédito hasta que se apruebe tu solicitud.

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