Cuando estaba creciendo, mis padres rara vez usaban sus tarjetas de crédito, y en cambio pagaban en efectivo o escribían cheques para la mayoría de las cosas. Recuerdo a mi madre sentada en la mesa de la cocina para hacer el balance de la chequera y escribir cheques para pagar las cuentas semanalmente.
Entonces, ¿cómo se establece un plan de ahorro sin fallas? Se necesitan dos factores clave: la automatización y la elaboración de presupuestos.
Antes de configurar una transferencia automática de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros cada mes, es importante saber cuánto dinero tiene disponible para ahorrar. Si comienza eligiendo una cantidad para transferir pero descuida todos sus otros gastos, es probable que necesite sacar ese dinero de sus ahorros para cubrir esas cuentas. Esto es lo que quiere evitar.
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En cambio, si elabora un presupuesto que detalle sus ingresos y gastos fijos cada mes, así como lo que le sobra, podrá determinar con precisión qué cantidad puede transferir regularmente de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Sin tener que preocuparse de volver a transferirlo.
Tengo una simple estrategia de seis pasos para configurar sus ahorros que toma alrededor de una hora para completar.
TEMARIO
- Cuánto ganas vs. cuánto gastas.
- Evalúe sus gastos fijos.
- Presupuestar una cantidad para ahorrar.
- Determine las formas en que puede ganar más dinero.
- Cantidad inicial para ahorrar factible.
- Establezca la logística.
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Cuánto ganas vs. cuánto gastas.
La forma más fácil de hacerlo es primero escribir (¡o escribir a máquina!) tu paga mensual.
Segundo, tendrás que revisar todas tus facturas. Le recomiendo que revise los últimos tres meses de sus estados de cuenta bancarios o de tarjetas de crédito y que los revise para asegurarse de que no se le olvida nada.
Una vez que tenga estos montos contados, puede restar el total de sus ingresos. Esta es la cantidad que le queda para presupuestar los gastos y ahorros discrecionales.
Evalúe sus gastos fijos.
Si después de pagar todas sus cuentas no le queda nada que ahorrar, eche un vistazo a sus gastos fijos. ¿Hay algo que puedas negociar o eliminar? Es imposible ahorrar dinero si estás viviendo de sueldo a sueldo o gastando más de lo que ganas cada mes.
Presupuestar una cantidad para ahorrar.
Una vez que haya contabilizado todas sus facturas y que le quede dinero en efectivo, asigne una cantidad específica para transferirla de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros a intervalos regulares.
Esto está en línea con la filosofía de “pagarse a sí mismo primero”: Si no haces de tu ahorro una prioridad antes de empezar a gastar, es poco probable que tengas algo que te quede por ahorrar al final del mes.
Determine las formas en que puede ganar más dinero.
Si ha evaluado sus gastos y no puede reducir o disminuir ninguna de sus facturas pero aún no tiene dinero sobrante para ahorrar cada mes, es hora de considerar el aumento de sus ingresos.
Puedes hacerlo de muchas maneras, incluyendo pedir un aumento, buscar un trabajo mejor remunerado, negociar tu salario, o incluso hacer un trabajo extra. Hay muchas maneras de ganar dinero además de un trabajo a tiempo completo, como conducir para Uber/Lyft, pasear perros, vender artículos en línea, dar clases particulares o proporcionar cuidado infantil.
Cantidad inicial para ahorrar factible.
Cuando se determina una cantidad que se quiere empezar a ahorrar automáticamente, es importante no asumir más de lo que se puede manejar financieramente.
Lo peor que puedes hacer es empezar a ahorrar automáticamente más dinero del que puedes pagar. Si se saca más dinero de su cuenta corriente a los ahorros de lo que puede permitirse, terminará teniendo que transferir el dinero de vuelta a su cuenta corriente.
Si eres nuevo en el ahorro de dinero regularmente, te recomiendo que empieces con una cantidad menor. Siempre puede aumentar la cantidad que ahorra una vez que se sienta cómodo con el dinero que no está disponible para gastar.
Establezca la logística.
La mayoría de los bancos, especialmente los bancos en línea, le permitirán establecer transferencias automáticas de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
Además, si está inscrito en el depósito directo a través de su empleador, es probable que también pueda hacer que su cheque se divida en dos, una parte que va a su cuenta corriente y una parte que va a su cuenta de ahorros. La clave aquí es que el ahorro se realiza automáticamente.
Cuando se prepara un plan de ahorro, es importante asegurarse de que realmente funcionará para usted. La automatización de sus ahorros y su incorporación en su presupuesto es una forma segura de asegurarse de que comienza a ahorrar y de que se ciñe a él para que pueda alcanzar sus objetivos financieros.